สาระหนี้

-คัดเลือกค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และไม่จำเป็นแยกออกจากกัน เพื่อให้ควบคุมรายจ่ายในอนาคตได้ นอกจากนี้การจดบันทึกยังเป็นเครื่องมือตรวจสอบการใช้จ่ายเงินแต่ละครั้งด้วย -เรียนรู้และรู้จักทำความเข้าใจเกี่ยวกับความต้องการของตัวเองว่ามีความต้องการอะไรบ้าง มากน้อยเพียงใด จัดเรียงลำดับความจำเป็นมากที่สุดถึงน้อยที่สุดออกมาเพื่อหาสิ่งที่ไม่จำเป็นในการใช้จ่ายเงินในช่วงนี้ ซึ่งจะช่วยให้คุณเป็นหนี้ทีละอย่างและเป็นหนี้ที่มีความจำเป็นมากที่สุด โดยไม่เป็นหนี้พร้อม ๆ กัน เพราะจะทำให้คุณเป็นหนี้ไปเรื่อย ๆ จนไม่สามารถหาเงินมาชำระได้หมด -เริ่มต้นด้วยการกำหนดอัตราส่วนแบ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ ว่าคุณวางแผนทำอะไรบ้าง จำนวนเท่าไหร่บ้าง ในแต่ละเดือน อย่างเช่น เงินออมและเงินลงทุน 30%, เงินที่จำเป็นต้องใช้ 40% และเงินที่ใช้หนี้รวมกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นอีก 30% -มีสติทุกครั้งที่ใช้จ่ายเงิน ไม่ควรจ่ายเงินไปตามความต้องการของตนเองเพียงอย่างเดียว ทุกครั้งที่มีค่าใช้จ่ายหรือว่าต้องการซื้อสิ่งใด ควรคิดทบทวนประโยชน์ที่ซื้อมาและจำนวนเงินว่าของที่คุณซื้อคุ้มค่าหรือไม่ -การสร้างเงินแบบต่อยอดและต่อเนื่อง ด้วยการลงทุนใน หุ้น หุ้นกู้ กองทุนรวม พันธบัตร หรือการลงทุนที่คุณสามารถจัดพอร์ตได้ จะทำให้จำนวนเงินของคุณเพิ่มมากขึ้น เราขอแนะนำให้คุณลงทุนในกองทุนรวมเพราะมีผู้จัดการกองทุนที่มีความชำนาญและเชี่ยวชาญเป็นผู้ดูแล และสามารถลงทุนได้ทุกตัว ทุกกองที่สนใจ แม้มีเงินไม่มากก็สามารถลงทุนได้ มีความเสี่ยงน้อยแถมได้เงินปันผลอีกด้วย ///-////---  

-รวมหนี้ทั้งหมดที่คุณมีและหนี้บัตรเครดิตทุกใบ เพื่อให้เห็นจำนวนหนี้ทั้งหมด ซึ่งการกู้เงินยอดใหม่มาปิดยอดเดิม จะช่วยให้คุณค่อย ๆ ผ่อนหนี้ยอดใหม่กับดอกเบี้ยใหม่ที่น้อยลง -ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อช่วยให้คุณเห็นจำนวนเงินและความสามารถในการชำระหนี้ โดยใช้รายรับรายจ่ายย้อนหลัง 6 เดือนมาคำนวณและตรวจสอบ -การที่จะปิดหนี้ก้อนใหญ่กับเจ้าหนี้ก่อนกำหนดอาจมีค่าปรับ ซึ่งค่าปรับนี้จะระบุไว้ในสัญญา (กรณีการปิดหนี้ก่อนระยะเวลาที่กำหนด) แต่ถ้าไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาหรือพอจะเจรจาต่อรองได้ก็ควรลองทำดูก่อน -เมื่อคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองต่อเดือนได้แล้ว ให้ลองปรึกษาเจ้าหนี้รายใหม่ หรือหาข้อมูลเพื่อเปรียบเทียบให้รอบคอบ -สรุปรายละเอียดทั้งหมดก่อนตัดสินใจ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าปรับหากจ่ายล่าช้าเกินกว่าเวลาที่กำหนด และเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ ///-////---  

-ไม่ใช้เงินเกินตัว : เรื่องนี้สำคัญเพราะการรู้ตัวเองว่ามีรายได้เท่าไหร่ และต้องใช้จ่ายเท่าไหร่ จะทำให้มีการบริหารจัดการเงินที่ดี ซึ่งปัญหาอันดับต้น ๆ ของการเป็นหนี้คือการใช้จ่ายเงินเกินตัว ไม่มีการวางแผนการใช้จ่ายที่ดี เมื่อเงินหมดก็ต้องไปหยิบยืมเงินจากคนอื่นเสมอ -ไม่อยากได้อยากมี : โยนทิ้งไปกับคำพูดที่ว่า “ของมันต้องมี” และให้ดูความสามารถทางการเงินของตัวเองเป็นหลัก ก่อนซื้อของสักชิ้นต้องคิดถึงความคุ้มค่าและความจำเป็นในการใช้งาน โดยพึงพอใจในสิ่งที่ตัวเองมี -ไม่เล่นการพนัน : การพนันไม่เคยทำให้ใครร่ำรวย คำนี้ถือได้ว่าเป็นความจริงอย่างมาก และจะดีแค่ไหนถ้าเปลี่ยนเงินที่จะเล่นการพนัน หรือเสี่ยงโชคต่าง ๆ มาหยอดกระปุก เพื่อเป็นเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน -ไม่ลังเลที่จะเก็บออม : จัดสัดส่วนเงินที่จะใช้จ่าย และเก็บออมให้ชัดเจน แล้วทำให้เป็นนิสัยทุกเดือน เมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ต้องใช้จ่ายเงินจะได้ไม่ต้องไปกู้ยืมเงินคนอื่นให้เป็นหนี้ -ไม่ปล่อยปละละเลย : ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำเดือนให้ชัดเจน เพื่อสามารถตรวจสอบได้ว่านำเงินไปใช้จ่ายอะไรบ้าง โดยไม่ปล่อยปละละเลยการใช้เงินไปตามใจ   ///-////---  

วันนี้คลินิกแก้หนี้ by SAM จะมายกตัวอย่างการคำนวณเงินให้ฟังว่าแบบไหนเหมาะกับคุณ ///-////---

คิดให้ดีก่อนทำ คำเตือนจากแอด !! ก่อนจะเซ็นค้ำประกันใครขอให้คิดไว้เสมอว่า ..ถ้าเขาไม่จ่ายหนี้ก้อนนั้นเราพร้อมจะรับภาระหนี้แทนหรือไม่ ? ถ้าคิดว่าไม่พร้อมรับภาระหนี้แทน จงอย่าค้ำประกันให้ใคร ///-////---

สิทธิ์ของลูกหนี้ที่ควรรู้ข้อมูลดี ๆ เกี่ยวกับ “สิทธิ์ของลูกหนี้ที่ควรรู้” ทั้งเรื่องข้อมูลดอกเบี้ย เอกสารสัญญา และการทวงหนี้จากเจ้าหนี้ ซึ่งต้องไม่เป็นการข่มขู่ ทำให้อับอาย หรือใช้คำพูดหยาบคาย แต่อย่างไรก็ตามเมื่อเป็นหนี้แล้วก็ต้องใช้หนี้นะจ๊ะ -ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะได้รับข้อมูลที่เพียงพอต่อการตัดสินใจกู้ยืม และพนักงานต้องให้ข้อมูลที่ถูกต้องไม่บิดเบือน ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ ค่าธรรมเนียม ค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น ข้อผูกพันตามสัญญา และสถาบันการเงินต้องนำเสนอข้อมูลเหล่านี้ตามช่องทางให้บริการต่าง ๆ เพื่อลูกค้าสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ อาทิ ช่องทางออนไลน์ สาขา หรือช่องทางลูกค้าสัมพันธ์ สิทธิ์ที่จะได้รับสัญญาการกู้ยืมเงินและใบเสร็จรับเงิน -การกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ ลูกหนี้จะได้รับ “สัญญาการกู้ยืมเงิน” ที่เขียนไว้อย่างชัดเจนแบบตรงไปตรงมา เป็นสัญญาที่มีเนื้อหาตรงกัน 2 ฉบับ เพื่อให้ลูกหนี้ และเจ้าหนี้เก็บไว้เป็นหลักฐานคนละฉบับ ซึ่งในสัญญาจะต้องมีข้อมูลเหล่านี้ - ชื่อที่อยู่ของเรา (ลูกหนี้) กับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ (เจ้าหนี้) - วันที่ขอกู้เงิน

คุณเป็นอย่างนี้อยู่หรือเปล่า ? คุณใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่ไม่จำเป็นมากในแต่ละวัน คุณไม่หารายได้เสริม สิ้นเดือนก็ไม่สามารถใช้หนี้ที่ค้างอยู่ได้ สุดท้ายก็ไปกู้มาใช้หนี้ ทำทุกวิธีทางในการลดหนี้หรือปลดหนี้ พอปลดหนี้ได้แล้ว คุณก็กลับมาใช้ชีวิตแบบเดิม ๆ ที่เคยเป็นหนี้อยู่ ถ้าคุณเป็นอากรข้างต้นขอตอนรับการสู่วงจรของ“การเป็นหนี้แบบไม่มีสิ้นสุด” ดังนั้นเราจึงของแนะนำให้คุณปรับเปลี่ยนวิถีการใช้ชีวิตใหม่ “จงใช้จ่ายเท่าเดิมหรือน้อยกว่าเดิม แม้จะมีเงินเข้ามามากเท่าไรก็ตาม” เพื่อให้คุณมีเงินเหลือไว้ใช้ในอนาคตมากขึ้น อย่างไรก็ตาม การที่คุณสามารถลดหนี้หรือปลดหนี้ได้เร็วขึ้นหรือหมดไป ก็ขึ้นอยู่กับความมีระเบียบวินัยของคุณเอง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการทำงาน หรือเรื่องใช้จ่าย หรือการหารายได้ คุณก็ควรปฏิบัติให้อยู่ในขอบเขต และข้อจำกัดรายได้ของคุณ เพื่อป้องกันการเป็นหนี้ในอนาคตได้ ///-////---

การปรับเปลื่ยนแนวคิด และวิธีการปฏิบัติ “ให้เงินทำงานแทน” หรือ พูดง่าย ๆ ก็คือการนำเงินที่หามาได้บางส่วนไปลงทุนแล้วได้ผลตอบแทน อาจจะมาในรูปแบบของกำไรส่วนเกิน หรือเงินปันผล ดอกเบี้ย ทั้งนี้ หากคุณมีเงินเหลือจากการใช้หนี้ในแต่ละเดือน คุณก็สามารถนำเงินส่วนนั้นมาบริหารจัดการเพิ่มยอดเงินให้เพิ่มขึ้นได้ โดยการเลือกการลงทุนในรูปแบบต่างๆ ที่คุณมองแล้วพบว่ามีแนวโน้มจะได้รับผลตอบแทนที่สูง หากคุณสามารถทำได้ เรื่องการลดหนี้หรือปลดหนี้ก็เป็นเรื่องง่ายๆ นอกจากนี้ คุณยังมีเงินเก็บมากขึ้นกว่าเดิมอีกด้วย การปรับเปลี่ยนวิถีการดำเนินชีวิตใหม่ คุณต้องปรับเปลี่ยนวิธีการดำเนินชีวิตใหม่ด้วย เพื่อให้คุณห่างไกลจาก “การเป็นหนี้” อย่างเช่น ปกติคุณใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่ไม่จำเป็นมากในแต่ละวัน แต่ไม่สามารถหาเงินมาเพิ่มได้ ทำให้ต้องไปกู้หนี้ พอถึงสิ้นเดือนก็ไม่สามารถใช้หนี้ที่ค้างอยู่และคืนได้ทั้งหมด เนื่องจากปัจจุบันใช้อยู่ทุกวันก็ไม่เพียงพอแล้ว จึงไม่สามารถใช้หนี้ดังกล่าวได้ แต่พอคุณสามารถลดหนี้หรือปลดหนี้ได้แล้ว โดยใช้วิธีใดก็ตาม คุณก็กลับมาใช้ชีวิตแบบเดิม ๆ ที่เคยเป็นหนี้อยู่ นั่นคือการใช้เงินมากขึ้นกว่ารายได้ที่เข้ามา จนคุณต้องกลับเข้าไปสู่วงจรของ “การเป็นหนี้” ไม่มีสิ้นสุด ดังนั้นเราจึงของแนะนำให้คุณปรับเปลี่ยนวิถีการใช้ชีวิตใหม่ “จงใช้จ่ายเท่าเดิมหรือน้อยกว่าเดิม

อยากได้อะไรก็รูดปรื้ด ๆ แต่ไม่สามารถชำระเงินได้ครบ สุดท้ายจบที่จ่ายขั้นต่ำ บอกเลยจุกแน่ ๆ ดอกเบี้ย 28 % ไม่สนุกนะจ๊ะ ///-////---